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发布时间:2018-12-29

沪银行科技金融专业化机制初建

信息来源:浦东时报 by张淑贤 2018-12-29

 

在近日举行的银行业例行新闻发布会上,上海银监局副局长蔡莹表示,上海推动建立符合科创企业特点的金融服务模式已初见成效,沪银行业科技金融专业化机制初步建立,有效提升了上海银行业持续服务科创企业的金融供给能力。

截至2017年末,上海辖内科技特色支行89家,较2016年末增加12家,增速为15.59%;科技金融从业人员1483人,较2016年末增加129人,增速为9.53%。此外,上海辖内共有挂牌科技支行7家,较2016年末增加1家,这7家科技支行的科技企业贷款余额为97.34亿元,有效专利客户占比约90%,贷款客户拥有8706件专利,户均专利件数为41.26件。

打造上海特色的科技金融模式

金融与科技创新的良性互动,能为科技成果产业化提供良好的激励机制。

早在20158月,为充分发挥上海科技资源和金融资源优势,深化上海国际金融中心建设、自贸区建设与科创中心建设融合互动机制,上海银监局即出台了《关于上海银行业提高专业化经营和风险管理水平进一步支持科技创新的指导意见》,指导上海银行业搭建多元化的科技金融服务平台,创造性地提出建立“六专机制”和“新三查标准”两大体系。

其中,“六专机制”,即专营的组织架构体系、专业的经营管理团队、专用的风险管理制度和技术手段、专门的管理信息系统、专项激励考核机制和专属客户的信贷标准。“新三查标准”则是在借鉴创投机构做法的基础上,鼓励商业银行执行具有“创投基因”的信贷标准与流程,具体来说,贷前调查可参照创投机构筛选客户方法,以技术优势、专利质量、研发与管理团队稳定性、商业模式和市场前景等要素划分客户并评级,开展营销和客户准入;贷时审查建立单独的审批渠道和审批流程,配置专职审查人和审批人,必要时,审批权可下沉前移到科技支行等基层经营单位;贷后检查可以利用风险投资等合作机构的渠道掌握信息,将企业成长性和后续融资进度等持续经营和融资能力也纳入判断标准。

目前,上海辖内银行业根据科技型企业,特别是其中初创期科技企业的信贷特点和风险特征,不断优化作业模式、风险补偿方式和风险分担机制,目前已在内部资金成本核算、不良容忍度、尽职免责等方面建立差异化政策。

稳步推进“投贷联动”机制建设

2016年4月,银监会启动投贷联动试点,上海张江国家自主创新示范区被列为第一批投贷联动试点地区,上海辖内三家银行被列为第一批投贷联动试点银行。

上海银监局根据试点地区和银行的实际情况,提出了投贷联动有效开展必须坚持的三个基本原则:一是坚持以贷为主,以投为辅,要求银行在开展投贷联动业务时,仍应坚持坚守本业,以贷款为主;二是重在专业化经营和机制创新,鼓励并支持银行通过多种形式积极探索,构建与科技型企业融资需求相适应的管理体系;三是在风险可控的前提下审慎创新,银行应深入探索风险补偿和风险隔离等重要风控机制,审慎控制风险,确保“商业可持续”。

目前,上海投贷联动试点工作也已取得积极进展。截至2017年末,沪银行业投贷联动项下贷款存量家数315家,较2016年末增加132户,增长率为72.13%;贷款余额60.90亿元,较2016年末增加34.77亿元,增长率为133.06%

数据显示,自2016年以来,上海辖内相关银行业金融机构已累计为391家科创企业提供投贷联动服务,累计发放贷款139.22亿元。

持续优化上海科技金融生态环境

上海银监局还持续引导辖内商业银行做好与风险投资(VC)等专业投资机构、政府部门和政策性金融机构、非银行金融机构、行业协会等各类社会组织和科研机构的联动,并指导银行与各类组织结合自身功能定位,契合科技企业生命周期,打造能满足科技创新企业从初创期到成熟期各阶段需求的金融服务链。

截至2017年末,上海辖内科技型企业科技金融贷款存量数为5235户,较2016年末增长21.66%;贷款余额2071.27亿元,较2016年末增长38.05%,高于同期辖内银行业各项贷款增速25.15个百分点。其中,科技型中小企业贷款存量客户4680户,占比为89.40%;贷款余额为1120.83亿元,较2016年末增长34.23%

去年9月,上海银监局与上海市科委联合发布《上海银行业支持上海科创中心建设的行动方案(2017-2020年)》(简称《行动方案》),明确了上海银行业支持科创中心建设的发展策略、重点任务和规划目标。根据《行动方案》,预计到2020年末,上海银监局辖内科技型企业贷款余额达到2700亿元左右,科技型贷款企业数达到8000家左右;投贷联动贷款余额达到200亿元左右,累计服务客户数超过1000家。

下阶段,上海银监局将把提高上海银行业服务实体经济能力的重点放在服务科创中心建设上,研究相应的监管激励和保障措施,进一步落实《行动方案》提出的各项任务和目标,助力上海实现建设具有全球影响力科创中心的国家战略。